[부동산노트]전문직 종사자에 계신 분들은 어떻게 투자해야 하나?

[부동산노트]전문직 종사자에 계신 분들은 어떻게 투자해야 하나?

<주>의사 선생님, 전문직 종사자, 소득이 높은 분들은 좀 더 효과적이고 적극적인 투자를 할 필요가 있습니다 . 이때, 주의할 것은 세금과 위험입니다 . 따라서 투자계획을 세우실 때 다음과 같은 사항을 고려하셔야 합니다 . 가장 중요한 것은 상품 하나 선택하는 것 보다 전체적인 그림을 그리고 순리대로 실천해 나가는 것입니다 . 행복과 돈을 모두 얻을 수 있는 “부의 관리”를 하시기 바랍니다 .

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1. 여유자금 활용하기

세금은 미래의 적이다 . 미리미리 준비하여야 한다 . 금융소득 종합과세와 상속,증여세 전략은 빨리 시작할수록 좋다 . 적립형 상품이라도 빨리, 꾸준히 활용하면 매우 좋은 결과를 낳는다 . 가장 생산성이 높은 곳에 집중적인 투자를 실시해야 한다 . 보험은 충분히 가입한다 . 자산현황과 소득현황은 부인에게 공개할 것(어디에 있지는 알 수 있도록 정리할 것)

여유자금을 어떻게 활용하는 가는 자신의 목표에 따라 달라진다 . 목표에 따른 활용이란 첫째로 자신의 미래 목표에 부합하는 일을 위해 여유자금을 활용한다는 의미이고, 둘째로 가장 생산성이 높은 곳에 자산이 투자되어야 한다는 것이다 .
현재 은행의 예금금리는 6%대이다.

만약, 자신이 사업의 확장을 통해 이보다 더 높은 수익을 꾸준히 얻을 수 있다면 예금자산에 대한 투자는 비효율적인 투자가 된다 .
2. 금융자산과 부동산 자산의 선택방법
부동산의 수익성 개념 도입
현금흐름에 따른 가치 판단 - 주거용 건물, 사업용 건물은 투자 부동산으로 보기 힘들다
부동산 투자의 장점과 단점(레비리지 효과와 부동산 투자의 효율성)
부동산 투자의 경우에 세금을 줄이기 어렵다(양도소득세의 문제)

앞으로의 부동산 시장 전망은? 개별성이 더욱 심화될 것으로 판단 . 지역적 차별화가 더욱강해지고 더 큰 집을 선호하게 될 전망 .
부동산의 개별성은 매우 중요한 투자 포인트가 된다 . 개별성이란 지역적 특성과 부동성에 따라 가격이 결정되는 것이며, 고가의 부동산은 지속적으로 고가의 가치를 지닐 가능성이 높다는 것이다 . 이는, 소득이 높아지고 경제력이 커질수록 개인은 자신의 건강과 복지에 더 많은 노력을 기울이게 되므로 생활환경이 우수한 지역일수록 가격은 더욱 높아지게 된다는 것을 의미한다 .

부동산 선택 요령 ? 현금보상이 우수한 부동산을 중심으로 함(유동성-거래의 활발, 현금흐름의 발생가능성 ?임대수입의 가능성)

고소득 전문가를 위한 자산관리는 장기적이고 꾸준한 수익률 달성을 목표로 해야 한다 . 이를 위해 기본 전략을 다음과 같이 수립한다 .

(1)2% rule
안정적 자산운용수익을 2%만 지속적으로 올리면 최고의 자산운용을 할 수 있다 .

(2) 5% rule
현재 소비의 5%를 줄이면 미래가 급속하게 든든해 진다 . 소득 규모가 상당하므로 5%의 지출 축소로도 충분히 미래 설계가 가능하다 .

(2)12% rule
투자의 최고 수익률은 12% 정도가 좋다 . 더 높으면 위험이 급속히 상승하고 낮으면 이자소득세부담과 자산가치의 상승이 이루어 지지 않기 때문이다 .
3. 주식투자방법
주식투자를 하는데 있어서 우선 고려할 사항은 어느 정도를 투입할 것인가에 있다 . 투자자산배분의 의사결정에 따라 투자의 결과가 이미 주어지기 때문이다(연구조사에 의하면 자산배분의 선택이 투자수익률에 미치는 영향이 94%, market timing은 4%, 개별종목 선택은 2%의 영향을 미친다)

투자의 규모를 결정하는데 있어서 고려할 사항은,

1. 현재 자신의 재정적 상황 2. 향후 소득지속 가능성 3. 기대 수익과 기대위험 4. 위험관리를 위한 노력 (투여시간 여부) 5. 시장의 장기 변화의 방향 6. 자신만의 돈에 대한 철학 등에 대한 고려가 있은 이후에 투자를 결정하는 것이 좋다 .

이렇게 투자의 비중을 결정하게 되면 투자의 방법을 선택하여야 하는데, 이에 대한 고려사항은,
1. 자신이 투자를 위하여 얼마나 많은 시간을 할애할 수 있는가를 판단한다 .
2. 많은 시간을 할애할 수 있다면 좀더 리스크가 높으면서 기대수익이 높은 투자 방법을 선택할 수 있다 : 단기적이며, 직접적이며, 공격적인 투자가 가능하다 .
3. 많은 시간을 할애할 수 없다면 리스크가 낮으면서 기대 수익률도 상대적으로 낮은 투자방법을 선택한다 : 장기적이며, 간접적이며, 안정형 자산에 대한 투자를 늘리는 것이 좋다 .

(가)단기적 투자방법
한국 시장의 구조는 단기적 투자자들만이 존재하는 시장이다 . 따라서 시장상황을 지속적으로 모니터링할 수 없는 비 전문가나 전문직 종사자는 이러한 투자방법을 선택하지 않는 것이 좋다 . 또한, 자신의 주된 소득원이 무엇인지를 판단하고 이렇게 판단된 확실한 소득원에 자신의 노력을 투여하는 것이 훨씬 생산성을 높이는 길이다 .

(나)장기적 투자방법
전문직 종사자, 급여생활자 등은 기본적으로 자신의 주된 소득을 근로나 사업에서 얻게 된다 . 따라서 장기적 생산성을 감안한다면 주식투자를 통한 고수익 보다는 시장 수익률을 상회하는 안정적이고 지속적인 수익을 위한 투자가 바람직 하다 .
한국 주식시장을 장기투자를 할 수 없는 시장이라고 흔히 말하나 실제로 한국내 대형 우량주 들은 장기적 트렌드가 매우 훌륭한 주식임을 알 수 있다 . 이러한 종목을 주로 편입하는 펀드는 대형 우량주 중심의 펀드와 배당 성향이 우수한 가치 중심의 투자를 하는 펀드들이다 . 특별히 시장상황에 민감하게 반응하지 않으면서 안정적 수익을 얻기위한 투자방법은 이러한 펀드를 찾아내어 지속적인 투자를 실시하는 것이 장기적으로 승리하는 길을 것이다 .

(4)현재의 금융시장과 향후 시장변화에 대한 분석
현재의 금융시장은 단기 유동성이 매우 큰 시장이다 . 이는 시중에 많은 자금이 풀려있으며, 이러한 자금을 수용할 마땅한 투자처가 없다는 의미를 반증한다 . 작년 초부터 급속히 하락하는 채권금리는 4.7%대 까지 떨어졌고 회사채 금리도 6%를 넘지 못한다 . 여기에 세금을 제하고 물가상승률(4% 예상)을 감안하면 실질 금리는 0%의 시대를 맞고 있다 . 자산은 어느 곳으로든 흘러가게 된다 . 그러나 해외시장의 불안과 국내 경기의 불투명으로 인하여 선듯 자산을 이동시키지 못하고 있는 것이 현실이다 .
이러한 불안정한 시기를 극복하기 위해서는 자신의 목표와 life plan에 따른 꾸준한 투자가 보약이 된다 . 한편, 자산에 여유가 있는 분들은 남들보다 빠른 투자를 실시하는 것도 한 방법이 된다 . 단, 여유자산의 경우에 그렇다 .

5. 성공적인 자산관리 방법

1. 사업소득이 발생하는 계좌 자신의 생활비 지출 계좌는 분리한다 . 이는 예산과 지출의 규모를 확인하고 통제하기 위함이다 . 2. 단기 유동자금은 은행의 MMDA나 증권사의 MMF, 종금사의 CMA를 활용한다 . 3. 자금의 필요가 예상되는 시기가 5년내 확정적이라면 확정금리형 상품이나 안정 배당형 상품을 활용한다 . 4. 매월 발생하는 현금 자산은 자동 이체를 통해 선투자 후 지출의 구조를 가져간다 . 5. 자신의 소득의 22%는 미래를 위한 준비자산으로 남겨둔다 . 6. 미래 준비자산은 어떠한 경우에도 인출되지 않도록 늘 재투자 한다 . 7. 사업을 시작하거나 사업을 확장할 목표를 가진 경우에는 생산성을 최대한 보수적으로 가정하고 이에 따른 손익계산을 통해 사업성을 확인한다 . 8. 되도록 빨리 자녀나 부인 명의의 예치금 분산을 실시한다 . 9. 매월 발생되는 현금 자산은 비과세 중심의 상품으로 집중 한다 . 10. 절세형 상품의 활용을 고려하여 자산을 운용한다 . 11. 자신의 자산현황을 가족이 확실하고 명확하게 알 수 있도록 정리한다 . 12. 정리한 자산 현황은 은행의 대여금고 등에 보관하고 유사시 가족이 알 수 있도록 한다 . 13. 자신의 노동보다는 자산의 자동생성을 통해 부자가 될 수 있는 방법을 꾸준히 모색한다 . 14. 빠른 은퇴 계획과 가치 있는 인생설계를 위한 목표를 구체적으로 작성하고 실행한다 . 15. 경제에 대한 지식을 얻기 위해 하루 30분 정도를 투자한다 (가족도 마찬가지) 16. 자신은 종신보험 또는 생명보험에, 부인은 질병보험, 건강보험에, 자녀는 어린이 건강보험에 가입한다 .

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