[노후자금마련 원룸임대사업투자]당신이 필요한 은퇴자금은 얼마?

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“은퇴를 생각하면 벌써부터 가슴이 답답해요.”

 

얼마 전 필자를 찾아 온 지인이 내뱉은 심정 토로다. 그는 소위 잘 나가는 대기업의 고위 임원이다. 동기들보다 빠르게 승진했고 40대 후반에 높은 자리에 올랐다. 하지만 가파르게 올라간 만큼 하산시기로 빠르게 맞이했다.

 

“아직 아이들은 학생이고 그래서 들어갈 돈이 태산인데 벌써 은퇴를 맞이한다는 사실이 믿겨지지 않아요.”

 

그러면서 딱히 배운 기술도 없고, 그렇다고 창업할 형편이나 성격도 못되며 가진 것도 별로 없고 어렵게 마련한 집 한 채가 전 재산이라고 필자에게 하소연했다.

 

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“은퇴 후 30～40년은 더 살 텐데 기댈 곳이 이 집 한 채라니 기가 찰 노릇이에요.”

 

그의 푸념은 오늘날 중장년의 자화상으로 비쳐졌다. 2011년 상반기 서울대 노화고령사회연구소와 메트라이프 노년사회연구소가 공동 발표한 ‘우리나라 베이비붐 세대의 삶’ 조사보고서에 따르면 한 달 예상 노후 생활비는 한 달에 약 211만 원 정도로 나타났다.

 

그런데 조사결과를 보면 1955년에서 1963년 사이에 태어난 720여 만 명의 한국 베이비부머 세대의 월평균 가계 소득은 386만 원(2009년 기준)이다. 40～50대 장년층의 소득으로는 그리 많은 편이 아닌 셈으로 은퇴 이후 경제적으로 빠듯하게 생활할 수밖에 없는 상황이다.

 

그러면 필요한 은퇴자금은 얼마나 될까?

 

사실 이 질문에 대한 해답을 내리기 쉽지 않다. 사람마다 주어진 환경에 따라, 씀씀이에 따라 다르게 나타나는 탓이다. 여기에 개인이 선택한 노후생활의 방식에 따라 그 액수는 천차만별로 나타날 수밖에 없다.

 

필자는 무엇보다 노후를 여유롭게 보내기 위해서는 퇴직 후 필요한 자금을 꼼꼼히 계산해야 한다고 강조하고 싶다. 대부분의 자산을 안정적 자산으로 바꾸고 순자산에 맞도록 미래의 지출을 조절하는 노력이 필요하다. 투자를 하다 실패하게 되면 만회할 시간이 없기 때문이다. 이는 치명적인 위험이 될 가능성이 높다.

 

흔히들 공적 보험인 국민연금이 걱정 없다는 말을 자주한다. 하지만 이것은 큰일 날 소리다. 국민연금만으로는 필요자금에 미치지 못한다. 때문에 이를 보완할 근본적 대책을 준비해야 한다. 연금저축이나 연금보험, 월 이자소득을 얻을 수 있는 방법 등을 찾는 게 현명하다.

 

노후자금에서 놓쳐서는 안 될 것은 향후 발생 가능성이 있는 의료비에 대한 대비다. 이를 위해 은퇴 전까지 매월 일정 금액을 투자해야 한다.

 

특히 매월 고정적인 수입이 가능한 구조를 만드는 것이 급선무다. 은퇴 후 목돈을 한꺼번에 넣고 매월 일정금액을 받을 수 있는 투자를 활용하면 안정적이고 계획적인 생활을 할 수 있다.

 

필자는 행복한 노후생활을 준비하기 위해서는 철저한 투자전략이 따라야 한다고 강조한다. 사실 은퇴설계는 은퇴 후에 필요한 자금의 규모를 추정 예측하고 필요자금 마련을 위해 소득이 발생되는 기간 동안에 준비하는 재무적 계획이다.

 

은퇴설계를 위해 투자한다는 것은 적어도 10년 이상 장기간 서서히 자금을 마련해 가야 하는 특징이 존재한다. 분명한 투자 전략이 없으면 성공적인 은퇴설계를 하기 어렵다는 얘기다.

 

투자전략을 세우는데 있어 중요한 것 중 하나는 위험관리라고 할 수 있다. 위험에 노출되어 있다는 것은 장기 생존이라도 본인이 살아가기 위한 자금이 없을 때, 가족 부양을 위한 자금 확보가 없을 때, 조기사망에 대한 위험 등이 대표적이다.

 

만일 은퇴 후 노후생활을 위한 자금이 부족하거나 전혀 준비하지 못했다면 어떨까? 이것 역시 위험에 직면해 있다고 봐야 한다. 보유 자산의 분산을 통해 위험을 줄이고 위험 발생을 최소화한다면 위험관리에 도움이 될 수 있다.

 

100세 시대를 대비하기 위해서는 장기분산 투자가 중요하다는 게 필자의 생각이다. 다양한 투자 상품에 투자해 이익배당을 통한 노후대책 마련이 필요하다고 본다.

 

실제 장기적으로 금리가 하락하는 추세에서 저축만으로는 금융자산을 쌓기가 어려운 게 현실이다. 반면에 자신의 연령대에 맞춰 매달 수입의 10%정도만 꾸준히 모아도 노후생활의 기본은 보장받을 수 있다.

 

필요한 은퇴자금을 모으기 위해서는 하루라도 빨리 시작하는 게 유리하다. 대부분의 연금 상품은 기간이 길어질수록 복리의 혜택이 크다. 이것은 적은 금액으로 더 많은 혜택을 얻을 수 있다는 것을 의미한다.

 

생활이 빠듯할수록 또 여유자금이 없을수록 노후대책은 더 적극적이어야 한다. 은퇴 후 매달 얼마씩이라도 들어올 수 있는 수입원을 확보하는 것이 바로 노후를 대비하는 최대 과제다.

 

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