[노후대비]40대 노후준비, 안정적인 노후자금 확보를 추진해야 할 시기

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고령화를 넘은 초고령화 시대가 되면서 노후준비에 대한 사회적 관심도 높아지고 있다. 분명한 것은 평균수명 증가에 따라 노후준비의 중요성과 그 부담은 앞으로 계속해서 늘어날 것이란 사실이다. 그렇기에 노후준비는 적기가 따로 있는 것이 아니라 얼마나 자기 연령대에 맞게 준비하느냐가 관건이다. 희망하는 노후의 모습을 위한 연령대별로 노후자금 만들기 재테크 전략을 연재한다.

 

 

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40대 - 안정적인 노후자금 확보를 추진해야 할 시기

 

40대의 노후준비 재테크는 안정적인 노후자금의 확보를 목표로 해야 한다. 은퇴까지는 아직 10여년 이상 남았지만 노후준비는 더 이상 미룰 수 없는 과제다. 40대에서도 별다른 노후준비가 이루어지지 못한다면 50대 이후 실제로 은퇴를 할 때 상당한 위기가 아닐 수 없다. 40대의 재테크 전략은 자산의 덩치를 키우는데 주력하면서 한편으로는 리스크 관리를 통해 과도한 위험에 노출되지 않도록 해야 한다. 자산규모를 늘리면서도 고수익·고위험 투자비중은 줄여나가야 하기에 쉬운 과제는 아닐 것이다. 따라서 재테크 전략이나 노후준비자금의 확보 역시 공격적인 투자를 통해 수익을 높이려는 전략보다는 최대한 저축액을 늘려 자금 확보를 늘리는 쪽으로 방향전환이 필요하다. 안전자산 대 투자상품 비중을 5,60% 대 4,50% 수준으로 설정하도록 한다. 또, 앞서 30대와 마찬가지로 적립식펀드를 통한 분할투자전략은 여전히 유효하지만 여유자금 목돈의 투자상품 운용은 리스크 수준을 다소 낮출 필요가 있다. 투자상품의 안전성 강화를 위해 원금보장형 원자재 투자상품이나 원금보장은 아니지만 주가가 일부 하락해도 수익 실현이 가능한 ELS(주가연계증권)나 ELF 등으로 분산투자하는 방법을 예로 들 수 있다. 물론 원자재나 ELS 등의 상품도 투자하는 기초자산이나 상품의 구조가 다양한 만큼 여러 상품 조건을 비교해 투자자 본인의 성향과 전망에 따라 결정해야 한다. 한편, 이전까지 노후를 대비한 연금상품의 가입이 없었다면 40대는 더 이상 미루지 말고 연금상품에의 가입을 고려해야 한다. 이미 다른 사람들보다 늦게 시작하지만 그래도 나중을 대비해 부담을 줄여놓는 노력은 여전히 유효하다. 물론 뒤늦게 가입하는 연금상품인 만큼 가능한 많은 금액을 저축할 수 있도록 해야 할 것이다. 또, 부동산 투자 시에도 은퇴 이후를 대비한 투자종목 선정이 고려되어야 한다. 은퇴 이후에 임대수입이 가능할 수 있도록 수익형 부동산에 투자하거나 필요 시 쉽게 현금화 할 수 있도록 환금성 높은 부동산에 투자하는 것 등이 그것이다. 간혹 자산규모는 큰데 대부분의 자산이 부동산, 그것도 쉽게 임대수입이나 현금화 하기 어려운 부동산으로 묶여있어 거의 활용하지 못하는 경우들이 있다. 이것도 따지고 보면 미처 은퇴 이후의 상황을 고려치 않은 투자결과인 셈이다.

 

 

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