[노후대비]고령화 시대에 갖추어야 할 연령대별 노후설계 - 30대

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고령화를 넘은 초고령화 시대가 되면서 노후준비에 대한 사회적 관심도 높아지고 있다. 분명한 것은 평균수명 증가에 따라 노후준비의 중요성과 그 부담은 앞으로 계속해서 늘어날 것이란 사실이다. 그렇기에 노후준비는 적기가 따로 있는 것이 아니라 얼마나 자기 연령대에 맞게 준비하느냐가 관건이다. 희망하는 노후의 모습을 위한 연령대별로 노후자금 만들기 재테크 전략을 연재한다.

 

 

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30대 – 적극적인 투자를 통한 수익성 제고 전략

 

20대의 노후준비 재테크가 조기 시작에 방점을 둔다면 30대는 적극적으로 다양한 재테크를 통해 수익을 극대화 하는 전략이 필요한 시기라고 할 수 있다. 급여나 사업소득 등을 통해 안정적인 수입이 발생하고 있고 어느 정도 사회경험을 통해 투자에 대한 안목도 넓어지면서 가장 왕성하게 재테크 전략을 구사할 수 있는 여건이 되기 때문이다. 하지만 의욕에 비해 아직은 모아둔 재산은 많지 않을 것이고 여전히 투자와 저축을 통해 자금을 모아가는데 주력하는 시기이기도 하다.

30대의 노후준비를 비롯한 재테크 전략의 핵심은 다양한 투자상품의 활용이다. 전체 금융자산 중 투자상품 비중은 성향을 고려해 6,70% 수준으로 설정하는 것이 적정하다. 이자목적의 예금이나 채권, 확정금리형 보험상품이 3,40% 비중이라면 적립식펀드를 비롯한 다양한 펀드상품과 변액보험과 같은 투자형상품 비중이 나머지 6,70%를 차지하도록 구성한다.
투자상품의 경우 구체적으로는 매월 투자하는 금액은 적립식펀드로, 목돈은 시장 상황을 고려한 분산투자를 추천한다. 이를테면 매월 투자할 수 있는 여유자금으로는 주식형펀드를 통해 적립식으로 투자하면서 리스크 관리와 함께 수익성을 높이는 전략을 가져간다. 매달 적립식으로 분할해 투자하면서 투자액의 평균단가를 낮추는 전략이다.

일부 여유자금 목돈이 확보된 부분이 있다면 이 자금으로는 몇가지 투자상품에 분산투자하는 것을 권한다. 상대적으로 공격적이라고 할 수 있는 소수 주식 종목에 집중 투자하는 압축 포트폴리오 투자상품과 주가 등락에 따라 투자비중을 달리하는 리스크가 덜한 변동성투자 펀드 등으로 분산해 투자하면서 리스크와 수익률을 동시에 관리하는 방안도 효과적이다.

투자상품 평가자료 등을 통해 객관적인 운용성과를 확인하면서 좋은 투자상품을 고르도록 한다. 한편, 30대의 노후준비 상품으로는 변액연금보험의 활용이 효과적이다. 변액연금보험은 다양한 주식이나 채권펀드 등으로 투자하면서 운용성과에 따라 향후 연금액이 달라지는 투자형 보험상품이지만 만일 성과가 부진하더라도 연금개시시점에서는 원금을 보장하는 안전판이 있다. 또한 중간에 주식과 채권펀드 등으로 쉽게 투자상품을 옮겨 탈 수 있어 시장상황에 탄력적으로 대응할 수 있는 장점도 있다. 다만 이 역시 보험상품이기에 중도해지 시 원금손실의 가능성이 큰 만큼 내용을 확인해 말 그대로 장기플랜으로 접근하는 것이 효과적이다.

 

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