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노년의 효과적인 재테크
은행의 금리가 물가상승률보다 낮다보니 실질금리는 마이너스나 다름 없는 때입니다.
그러다보니 안전하게 은행에 퇴직금을 넣어두고 월이자로 생활을 하는 은퇴자들에게는 은행예금은
더 이상 퇴직금 재테크 대상이 아닙니다. 퇴직자들이 주로 이용해 왔던 1년만기 정기예금은 이미
3%대 금리에 진입을 했고, 떨어진 금리가 쉽게 오를 것 같지도 않습니다. 그렇기 때문에 금리가
오르길 기다리기보다는 이제는 적극적인 자산운용전략을 가지고 자산을 관리해 나감으로써 변화에
적응 해가야 하겠습니다.
우선은 투자위험을 줄이면서 조금이라도 높은 수익률을 얻을 수 있는 방법으로 찾아보도록 하죠.


우대금리 상품을 놓치지 말자

금융기관은 특정기간에만 판매하는 특판상품을 수시로 선보이고 있습니다. 특판상품은 은행의
지점장이 0.2~0.5%내에서 추가금리를 지급할 수 있는 재량권으로 우대금리제도를 운용되는
상품입니다.

HSBC 은행에서도 한시적으로 판매하는 상품으로 연 4.3%의 금리를 주는 예금이 있습니다.
이 상품은 10월 13일부터 11월 14일까지 한 달 동안 판매하는 상품으로 3개월만 맡겨도 4.3%의
이자를 주는 고금리 상품입니다.
현재 정기예금 금리가 3%대 인 것에 비하면 매력적인 상품이라고 할 수 있습니다.

우대금리는 아니지만 상호저축은행의 금리는 일반 시중은행보다는 1~2%가량 높은 금리를 주고
있습니다. 상호저축은행 자체의 안정성 때문에 거래하기가 꺼려진다면 은행의 BIS비율 등 신용관련
정보를 확인 후에 예금자보호 제대의 보호금액내에서 예치를 하는 것이 안전합니다. 원금과 이자를
포합하여 5천만원까지 보호 받을 수 있기 때문에 이자까지 고려하여 원금을 5천만원 미만으로
저축해야 할 것입니다.


실적배당률 상품을 노려라

정기예금은 안정적인 상품이기는 하지만 투자매력은 상실한 상품입니다.
따라서 다소 위험은 있지만 운용실적에 따라 수익을 배당하는 실적배당형 상품에 투자비중을
늘려나가는 것도 저금리 시대에 좋은 방법일 것입니다.

1년 이상 장기적인 투자전략을 가지고 시장성 상품인 수익증권에 분산투자해 나가는 방법과
투자위험을 최소화 하기위해 투자 시기나 투자대상 및 운용형태별 자산으로 분산 투자해 나가면서
위험을 줄이는 방법도 있습니다.


절세를 통해 실수익률을 높이는 방법도 있습니다.

금융소득이나 임대소득 등 소득에 대한 세금을 절감하는 방법으로 절세를 통해 수익률을 높이고
금융소득종합과세에 의한 추가부담세액을 줄이는 방법을 찾아야 할 것입니다.

비과세나 세금우대 등의 절세상품을 적극 활용하면 세후수익률도 높을 뿐더러 금융소득종합과세
대상에도 포함되지 않습니다. 60세 이상일 경우는 금융상품 가입시 1인당 6천만원까지 세금우대를
적용받을 수 있으며, 65세 이상일 경우는 2천만원까지 이자소득에 대해 전액 비과세하는 생계형
비과세 저축도 이용할 수 있습니다.

절세형 상품은 대부분 예금자보호 대상으로 안전하며, 일반과세상품에 비해서 0.5~0.7% 포인트의
금리 상승 효과가 있습니다.

노년의 효과적인 재테크

 

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