저금리 시대의 재테크 투자전략■다가구주택건물투자사업-와집넷[바로가기]

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한국은행의 금융통화위원회는 이번달에도 기준금리 동결을 결정했다. 이로써 기준금리는 15개월째 2%로 묶여 있는 상황이다. 다만 이번에는 동결 결정을 하면서도 향후 금리 인상 가능성을 열어놓아 하반기 정도에는 기준금리 인상이 있을 것이라는 예측도 나오고는 있지만 낮은 금리에 지쳐있는 상당수 이자목적 투자자들에게는 좀 더 기다려야 한다는 다소 실망스러운 소식이 아닐 수 없다.

향후 금리인상 가능성은 열려있지만 그 시기나 폭에 대해서는 낙관하기 어렵다. 경제 상황에 따라 인상시기나 폭이 기대에 못 미칠 수 있다는 뜻이다. 따라서 저금리 상황에 만족 못하는 투자자라면 수익 제고를 위한 여러 대안을 준비해야 한다. 다만 이때에도 한계는 있다. 대개 이자목적으로 투자하는 사람들은 자금의 성격이나 본인들의 성향이 고수익 추구의 공격적 투자자라기 보다는 안정적인 자금운용을 선호하는 보수적인 성향이 강하다. 따라서 본인 성향이 공격적 보다는 안정형이라면 고수익 고위험 투자보다는 기대수익은 다소 작더라도 리스크를 낮추면서 투자하는 방법을 찾는 것이 유리하다.

 

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주식관련 투자에서는 상품 구조에 따라 리스크가 제한되는 ELD나 ELF 같은 상품을 눈여겨 볼 만 하다. 주가연계예금인 ELD는 주가등락에 따라 수익률이 연동하는 원금보장 상품이다. 만기까지 유지한 계좌에 대해서는 설령 투자결과가 나쁘게 나오더라도 원금손실은 발생하지 않으며, 주가상승에 비례해 수익율이 결정된다. 다만 원금보장이라는 안전판이 있는 대신 비슷한 투자형태의 ELS(주가연계증권)이나 ELF(주가연계펀드)에 비해서 기대수익은 상대적으로 낮다. ELS에 투자하는 펀드인 ELF는 원금보장은 안되는 대신 ELD에 비해 기대수익이 높아 일부 주가가 하락하더라도 크게 떨어지지만 않으면 미리 정한 연10%대의 수익을 얻을 수 있는 장점이 있다. 국내•외 주가지수나 개별종목주가를 기초자산으로 하여 해당 지수(또는 주가)가 중간 체크하는 4개월 혹은 6개월 되는 시점에서 일정 가격을 유지하고 있다면 약속한 이자를 지급하는 형식이다. 이 때 중간 체크하는 시점에서 기초자산 가격이 꼭 안 올랐더라도 크게 하락하지만 않았다면 수익실현이 가능해 주가가 덜 올라도 수익실현이 가능한 상품이다. 대신 ELF 역시 조기상환이나 만기 전에 해지하면 원금손실이 발생할 수 있고, 또한 주가가 조건보다 크게 하락할 경우엔 만기에도 투자손실이 발생할 수 있다는 점을 감안해야 한다.

채권쪽 투자에서는 신용도 높은 우량회사채를 눈 여겨 볼만하다. 채권투자는 투자대상 채권의 신용도와 만기에 따라 수익률 편차가 크게 나타난다. 수익률만 보면 고금리 채권도 어렵지 않게 눈에 띄지만 안전성 여부를 우선적으로 봐야 한다. 따라서 안정성향의 투자자라면 수익률은 정기예금보다 그리 높지 않더라도 신용도가 높고 만기가 길지 않은 채권에 투자하는 것이 좋다. 향후 금리가 상승할 경우 채권가격은 하락하게 되므로 채권펀드를 통한 간접투자 전략보다는 우량채권을 골라 만기까지 보유하는 전략을 권한다.

투자다변화를 위해 원자재나 환율 등에 투자하는 상품을 찾아보는 것도 효과적이다. 광물이나 농산물 등 다양한 원자재에 투자하는 상품이나 원•엔 또는 유로환율 등을 투자대상으로 하는 경우가 이에 해당한다. 다만, 원자재나 환율 투자상품은 경우에 따라 주식보다도 더 가격변동성이 크게 나타날 때가 많다. 따라서 보수적인 투자자가 공격적인 이러한 투자에 바로 뛰어드는 것은 쉽지 않은 일이다. 리스크를 줄이면서 투자하고자 한다면 원금보장형 상품이 적합하다. 원금보장형 원자재나 환율상품도 ELD처럼 투자대상 기초자산 가격 등락에 따라 수익률이 결정된다. 대신에 변동성이 큰 투자인 만큼 원금보장형이더라도 투자시점과 만기시점의 가격 전망 등을 충분히 검토한 후 판단하는 것이 바람직하다.

 

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