직장인재테크[정보제공]■[재테크] 금리투자로 부자 되는 법

1. 금리투자란 무엇일까요?

금리투자 역시, 주식과 마찬가지로 예측 즉 전망에 근거한 투자입니다

그러면 금리란 무엇일까요?

금리는, 사회 전체자산의 절대평균수익 즉, 모든 가능성의 평균에 대한 투자입니다.
그리고 투자에 참여하는 모두가, 동시에 이익을 취할 수 있는 투자가 바로 장기금리투자입니다.

다시 말해, 금리에 투자하면 이 시대 사회 전체자산이 만들어낼 수 있는 이익과 손실 가능성을 모두 합해 평균한 평균수익을 취할 수 있으며, 그 투자에서는 누구도 결코 실패하지 않는다는 것입니다.

2. 왜 금리에 투자하는 것일까요?

그러면 왜 우리는 금리에 투자하게 되는 것일까요?

작년, 우리는 주식시장에서 연간상승률 21.9%를 경험했습니다. 개별 자산시장 전체의 평균적 수익률이라는 관점에서, 그 어떤 투자수익률보다 의미 있는 결과를 만들어 냈습니다.

그리고 2011년 초 우리는 어떤 변화를 경험했습니까?

자산을 가진 모든 사람들, 그리고 자산은 없으나 저축할 수 있는 모든 사람들이, 줄을 서서 주식시장으로, 주식시장으로 향했을까요? 21.9%라는 수익률의 마력에도 불구하고, 많은 사람들은 여전히 포트폴리오를 크게 그리고 급격히 조정하지 않은 채 투자를 계속하고 있습니다.

개인 금융자산의 절반은 여전히 안전자산, 즉 주식이 아닌 금리형 자산에 머물러 있으며, 앞으로도 시장 포트폴리오의 근본적인 변화 가능성은 제한적일지도 모릅니다. 바로 자산의 기대수익률에 비례하는 기대위험으로 인해, 주식시장의 호황에도 불구하고 모든 자산이 위험자산으로 건너가지 않습니다.

그것이 시장을 바라보는 개인적인 선입견 내지는 편견 때문이든, 잘 모르는 투자시장에 뛰어드는데 대한 두려움 때문이든, 아니면 개인의 위험성향 때문이든, 과거의 투자경험 때문이든, 혹은 자산의 보유규모에 따라 그 시장에 대한 투자니즈를 느끼지 못해서이든, 결코 위험자산을 투자대상에 편입하지 않으려는, 냉정하고 안전을 우선시하는 [안전자산선호형] 투자자들이거나, 자산 특히 은퇴자산을 한 바구니에 담지 않아야 한다고 학습된, [포트폴리오 추구형] 투자자들에게, 금리투자는 매우 중요한 투자대안을 제공하게 됩니다.

3. 금리투자라면, 무엇을 사야 할까요?

1965년 1년만기 은행예금금리가, 26.4%였던 때가 있었습니다.
그리고 그 개발시대의 영향으로, 1990년대 후반까지 10% 내외의 예금금리가 유지되었습니다. 그러나 지금 시중금리는 3% 내외.

경제발전과 함께 성장률과 금리가 동반 하락하는 저금리의 경험은, 선진국뿐만 아니라 우리에게 있어서도 이미 어제오늘의 일이 아닙니다.

저금리가 피할 수 없는 현실이고, 금리형 자산 편입이, 자신의 위험성향이나 자산규모, 포트폴리오 구성에 필요하다면, 우리는 당연히 시중의 확정금리상품에 눈을 돌려야 합니다.

성장과 함께 금리하락이 대세를 이루는 시대에 장기적으로 확정된 금리를 확보하고, 이를 통해 더 나은 투자수익과 안정적인 은퇴재원을 확보하는 일은, 금리 투자시 고려해야 할 필수불가결한 요소입니다.

혹 이런 생각을 하실 수 있습니다.
“요즘 금리가 오른다는데, 지금 확정금리에 투자하면 불리하지 않을까요?”

금리는 경기상황에 따라 오르고 내리는 추세를 반복합니다.
그러나 성장에 따른 금리하락이라는 장기적 추세는 피할 수 없는 과정이므로, 장기적 금리하락추세에 대비하기 위한 확정금리의 확보는 반드시 필요합니다.

그리고, 그 투자개시시점은 앞으로 10년의 시간을 놓고 봤을 때, 빠르면 빠를수록 유리하다는 것입니다.

경기흐름에 따른 추세적 등락이 예상된다 하더라도 그 추세적 등락을 포함한 상대적으로 높은 금리를 오늘부터 사는 것이므로, 장기적인 대세하락이라는 큰 줄기를 보시고 확정금리 투자시점을 하루라도 앞당기는 것이 그 만큼 유리하다는 것입니다.

워렌 버핏이 말했습니다.

복리수익의 마법. 적당한 습기를 머금은 눈덩이를 기반으로 금리수익이 복리수익을 창조하고, 실패 없는 안정적인 성과를 보장한다고 말입니다.

개인의 투자성향이나 자산상황에 따른 특성에 근거해 사회 전체자산의 평균수익에 대한 투자가 결정되고, 이를 통해 자신의 특정 자산이 어떤 위험으로부터도 안전하게 지켜지기를 원한다면, 금고가 아닌 금리에 투자하여야 하며, 확정금리투자는 결코 실패하지 않는 성공투자, 금리투자를 통해 부자가 되는 길을 열어 줄 것입니다.

 

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