변동장세에서 성공하는 금융투자전략■부동산임대사업카페-와집넷[바로가기]

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어느 재테크 전문가나 투자 전략가라도 효율적으로 재테크를 잘 하려면 어떻게 해야 할까요? 라고 물어보면 거의 비슷한 답변을 하곤 합니다.

 

코스트에버리징( Cost Averaging )이라고 하는 ‘매입단가 평준전략’과 함께 ‘자산배분전략’을 얘기합니다.

 

‘매입단가 평준전략’은 매매 비용을 평균화하는 투자법으로 정액분할 투자법, 평균 매입 단가 인하라고도 하는데 주가가 높을 때는 주식을 적게 매입하고 주가가 낮을 때는 주식을 많이 구매하면 한 주당 평균 매입 단가는 낮아지게 된다는 개념으로 요즘처럼 시장의 등락이 심한 변동장세에서는 조금만 중장기로 투자기간을 잡으면 충분히 유효한 투자방법이라고 생각합니다.

 

적립식펀드나 변액유니버셜연금보험(VUL)이 바로 ‘매입단가 평준전략’을 절묘하게 활용하는 투자방법으로 적립식 펀드는 매달 일정액을 투자(구매 비용)하게 되는데 주가가 높은 달에는 주식을 적게, 주가가 낮은 달에는 주식을 많이, 자동적으로 구매하면서 평균 매입 단가는 낮아지게 됩니다.

 

다른 표현으로는 ‘시장에 시간을 맞추는 방법이 차라리 투자 타이밍을 맞추는 것보다 낫다’라고도 합니다.

즉 한번에 일시에 투자하는 전략보다는 매번 소액의 금액을 나누어서 투자하는 것이 바람직하고 그래야만 시장의 등락에 있어서 최소한 평균은 한다는 개념입니다.

 

 

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하지만 단점도 있어서 정기적으로 또는 수시로 입출금 내지는 입금이 되기 때문에 각종 수수료나 보수에 있어서 일반 펀드보다 비용이 클수가 있고 1년 내외의 단기적으로 투자했을 때 시장의 흐름이 계속 하향세를 보이거나 등락이 크지 않다면 만족할 만한 수익률이 나오지 않을 수도 있습니다.

 

두번째의 투자 전략은 ‘자산배분전략’입니다.

 

‘분산투자’라고도 하는 ‘자산배분전략’은 어떻게 효율적으로 운용 자산을 분산해서 운용하느냐를 보는 관점입니다.위에서 언급한 ‘매입단가 평준전략’이 투자의 기간에 중요성을 의미하는 관점이라면 ‘자산배분전략’은 종목에 대한 분산의 중요성을 인식하는 관점이라고 보면 됩니다.

 

 

크게 주식과 채권으로 구분되는 금융상품의 운용에 있어서 자산운용에 대한 리스크와 기대 수익률을 절묘하게 조율해서 운용하자는 전략으로 ‘보수적,안정적’인 투자 성향의 투자자라면 시장대비 낮은 투자리스크와 시장의 등락과 무관한 낮은 상관관계,아울러 확정 수익률을 목표로 한 운용을 해야 하겠고 ‘성장,공격적’인 투자 성향의 투자자라면 시장 평균 수익률(벤치마크 수익률)대비 높은 수익률을 기대하지만 그만큼 높은 리스크와 높은 상관관계를 감안해야 합니다.

 

즉 보수적이고 안정적인 투자성향일수록 현금,채권이나 CMA,MMF,새마을금고나 신협등의 신용협동기구와 은행의 정기예적금을 활용하시고 어느 정도 수익을 추구하는 투자자라면 국내 우량주와 기능성 펀드와 해외 이머징마켓 펀드,저축은행 상품과 함께 우량주식,ETF(상장지수펀드),원자재에 대한 투자를 활용하면 되겠습니다.마지막으로 최고로 공격적이고 고수익을 추구하면서 어느 정도 리스크도 감안하는 투자자라면 국내와 해외주식에 대한 직접투자와 선물,옵션 등의 파생상품에 대한 투자를 하면 되겠습니다.

 

최근에 그리스의 구제금융이 해결되는 기미가 보인다 싶더니만 그리스의 신용등급이 ‘디폴트’수준까지 하락하면서 시장이 주춤하고 있고 다른 유럽국가들의 국가재정위기가 완전하게 해결되지 않은 상황임을 감안해야 합니다.게다가 이스라엘과 이란,사우디 아라비아 등 중동국가들의 충돌 위험성이 고조되고 있으며 미국의 국가부채 및 경제에 대한 불안감과 북한의 김정은의 정권 장악을 위한 다양한 시도를 예상한다면 앞으로도 많은 시장의 등락을 보게 될 것이고 그 흐름에서 투자의 시기를 잡는다는 것이 신이 아닌 개인 투자자로서 어렵다고 본다면 위에 언급한 두 가지 투자의 기본전략을 실천하는 것이 가장 바람직한 전략입니다.

 

 

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